2010-2020 互金发展的飞速十年，带来的问题
* p2p暴雷（伪标的）
* 校园裸贷
* 用户隐私泄露
* 暴力催收
* 线上高利贷
消金发展的好处：
扩大消费，拉动内需
金融业务：
银行理财
保险
证券
基金
消金
供应链金融：数据难采集，信用体系发展缓慢
支付业务
国家监管政策：
持牌与合规，消金公司取代网络小贷；
* 对实业/小微企业信贷宽松
* 对消金公司要求：
责任信贷--而不是用差异化定价带来的高收益覆盖高风险，
清晰的利率及收费，
出台关于催收的相关规定。
二代征信系统：
2020.1月上线，更全面更新速度更快，影响10亿人。
包括：
性别
婚否
电信账单
房产
抵押及贷款情况
信用卡逾期情况
各种黑名单（失信/被执行人/行政处罚等）
欠税
社保
担保情况
征信查询记录（查询原因：贷后管理/贷款审批/自查）及次数
金融科技
金融科技自2015年飞速发展，2016年金科入局223家企业，到19年的20+新入局，可见已经进入成熟发展阶段。
金融公司对科技的投入主要在大数据与云计算（70%），其余是人工智能（30%）
智能风控：
聚焦银行和互金的信贷业务。
目标：贷前反欺诈及信用审核，贷中，贷后智能催收
AI+风控：
自然是银行/互金最重视的场景，主要投入者，100亿+。
- 主要技术：机器学习；知识图谱
- 银行业AI的投入，80%在AI公司的产品及服务的采购，比如商汤，但是随着各大银行等自建金科公司，未来投入会开始下降。