一
面对风险我们四种策略：
避免
减轻
转移
接受
保险的本质是转移风险
二
期望值=概率*该事件带来的损失
商业保险是社保的有力补充
1.社保由两部分构成
1）自付部分-社保内 可保险药品（1.4%）
2）自费部分-社保外
例：我不是药神里面的抗癌药
2.超出自付部分才报销
3.社保需要先行垫付 才能报销
4.营养费，护理费等非医疗费用社保无法报销
5.大病险的局限性
意外，疾病，死亡，是我们人生要面临的三大风险
商业保险的作用：
病有所依，亲有所护，避免二度伤害
买保险：
须具体结合自身，家庭的实际财务情况，风险偏好，期限配对，年龄等因素以及自身或家庭的风险敝口综合考虑进行相关（保障，养老，理财投资方面）规划。
三
四
原则二
保障全面
保额充足
保费适当
保险产品的价格 = 风险成本 + 经营成本 + 帮你用来储蓄或投资的部分
5%-10%的保费预算是一个相对合理的区间
原则三 动态变化 不断完善
五
意外险 杠杆率最高的
时间界定：合同有效期发生，保险责任期认定
责任界定： 外来的，突发的，非本意的，非疾病的
杠杆率 = 保额/保费
意外险挑选原则
1保费高低和年龄无关，和职业有关
2选择短期消费型意外保险，优先选择承诺可以续保的产品
3保额最少50万元
六
分析一款保险产品
首先看保险权益
保额 保费 0免赔 保险责任期
承保年龄 职业 保障期限 保费
高端意外险 ---苏黎世中国‘百万人生’人身意外保险 c
七
重疾险25中常见大病
定额给付型保险，只要确诊，保险公司就会按照规定赔付
买了多家重疾保险可多家保险公司同时赔付
保障疾病不是越多越好
一般优先给家庭经济支柱购买
年纪越大，发病越高，保费越高
60以上不建议买重疾险 （有钱除外）
60岁+的老人：养成定期体检
重疾额度 = 重疾治疗花费 + 5年生活费用 + 房贷 - 流动资产
一般来说 一线城市50万 其他城市30万
注意要以家庭实际情况决定
1经济允许，优先考虑终身型重疾险（70岁或者终身）
2一年期和长期型 优先选择长期型（保证续保）
3选择消费型保险，拒绝返还型重疾险（羊毛出在羊身上）
4保障疾病范围不是越多一定越好 越多 保费越高
一般情况重疾病25种，足够