那都是“你给别人钱”，给别人钱，想获得收益，首先需要注意的是安全，然后是收益率和流动性，可能你还会考虑“年后收益率”和“总收益”。
可是，你有想过你的钱到哪去了吗？做了什么吗？
今天，就来说道说道。
余额宝，属于一个理财平台 。用户把钱给了平台，平台把钱给了其它货币基金等各种用钱的。
P2P网贷平台，类似。用户把钱给了平台，平台把钱给了借款人。借款人，拿钱做了生意，或者短期生意周转。
作为理财人，也有缺钱的时候，最近就遇到了。
场景
P2P平台投资金额10万，余额宝1万，现金1万。
本月有重大开支，余额宝和现金都不够了，这个时候需要把P2P平台的钱提前赎回。提前赎回，需要提现费用、以及不少的债权转让费，甚至你把债权赎回了，优质平台标的却不够。另外呢，债权转让可能还需要几天的时间，不能实时拿到钱。
这可如何好？
如果是几年前，你要么等待P2P赎回钱，慢慢等资金到账。要么是向亲朋好友等信得过你的人，临时借一笔钱。当然，还有很多其它方式。
最近2年， 随着互联网金融的火热以及微信和支付宝等大公司产品的竞争和普及，信用借款逐步开始流行。
以前银行也提供信用贷款，但是手续太繁琐了，用户体验太差了。
作为互联网产品深度用户，最近把零花钱花完了，又不想把P2P理财的资金赎回，就主动体验了支付宝-借呗和腾讯-微粒贷的借款服务。
总体用户体验还不错，就是额度太少，费用不低哦。
微信-微粒贷
基础步骤：填写基本信息、身份认证、绑定银行卡，最终给出“借款额度”。然后，就可以申请借款了。
官方服务：第1次申请借钱后，10分钟内，微信官方客服会打电话给你，确认姓名和身份证等。第2次开始，就不再确认了。第1次借的时候，客服服务态度很好，我顺便问了不少借款的问题，都得到了耐心的回答。
借款成本：日化利率0.05%，也就是万分之五。真是高啊，年化差不多18%了，和P2P平台借款有的一拼。
借款额度：我的是5000元
借款条款：吧啦吧啦...放心，不会便宜你的。
支付宝-借呗
基础步骤：和微信-微粒贷基本一致。
官方服务：没啥服务，不需要电话确认。爱借不借，不借拉倒。
借款成本：日化利率0.04%，也就是万分之四。应该是我的信用比较好，系统给的较低。
借款条款：吧啦吧啦...放心，不会便宜你的。
京东-金条
逐步开放中，不在开放名额之中。据悉，京东白条信用好的用户，将优先体验。
借款的背后是信用
微信和支付宝，敢于借钱的背后，是知道你的信用水平。
信用水平，可以根据社交数据、支付数据、购物数据。
另外，不怕你借钱不还，电子版的服务协议都搞的好好的，你不还钱，就上法院告你。这些有钱的大公司，可是很强势的。
个人观察
1. 信用借款，难点不在于你的信用，微信和支付宝能借的钱太少了，5000元也算钱吗？
我倒是觉得，最大难度是账号的安全性，首先是账号背后的身份证等信息，其次是支付宝和微信账号等平台自身的安全性。
2. 今后根据信用，给出不同的借款利率，是大势所趋。
3. 微信和支付宝的借款利率很高，最好是短期周转，想理财年化收益达到14%，18%，太难了，安全还没保障。
信用卡、信用卡分期和消费分期等，和借钱（现金）不是一种类型的业务，用户的资金成本完全不在一个级别，今后再探讨。
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2016年5月7日
湖北-武汉-阵雨