苏州银行对公定存通项目

软件环境：

操作系统：AIX,类unix系统

数据库：DB2，大型数据库

开发工具：java

项目描述：为了进一步提升苏州银行的品牌，丰富公司产品种类，更好的服务优质客户，提出了灵活计息，利率可调的对公存款产品，客户签约开户后，资金存入，无需约定存期，随时可以支取，存期越长，收益越高。收益率按存入时间呈阶梯式成长，支取时靠档计息，不分段，最高可以享受5年定期存款的利率。

 

一：项目背景

    对公定存通项目就是为了提升苏州银行品牌，留住客户而提出的产品，既具有单位活期存款的灵活性（可以多次存入和支取），又具有定期存款的高收益（采取靠档计息），无需约定存期，存期越长，收益越高。

二：项目的详细需求

    1：定存通账户必须在单位活期结算账户下开设，可以是基本存款账户或者是一般存款账户，都是结算账户，要求起存金额不低于500万元人民币，每次支取金额不低于100万，如果支取后余额小于100万，会要求销户。

    2：定存通账户不约定存期，可以多次存入和支取，它采用的计息方式是靠档计息，最高可以享受5年对公定期存款的利率，不分段。存款利率采用以下方式：

a：存款期限小于7天的，按照单位活期存款利率计算

b：存款期限满足7天，小于3个月的，按照7天通知存款计算

c：存款期限满足3个月，不足6个月的，按照3个月定期存款的利率计算

d：存款期限满足6个月，不足1年的，按照6个月定期存款的利率计算

e：存款期限满足1年，不足2年的，按照1年定期存款的利率计算

f：存款期限满足2年，不足5年的，按照2年定期存款的利率计算

g：存款期限满足5年或者大于5年的，按照定期存款5年的利率计算

   3：定存通账户不约定存期日期，记录起存日

   4：定存通账户每日计提，按照单位定期存款6个月的利率进行计算，每季末月20日进行结息，次日入账，利息转到活期结算账户。

三：设计

    定存通账户必须绑定在同一个客户号下面的活期结算户下，可以是基本存款账户，也可以是一般存款账户，而且定存通账户的存入和支取都要通过活期结算户进行，采用虚拟子账户的形式标记每一笔存入的金额，倒序支取，保证客户利益的最大化。

四：与现有业务的异同点

     1：与活期异同点

           a：相同点，可以多次存入，多次支取；不约定存取日期。

           b：不同点，活期按季结息，定存通不结息。

     2：与定期异同点

          a：相同点，都不结息

          b：不同点，定存通可以多次存入，多次支取；定期不可以，只能提前支取或者部提一次

              定存通按照单位定期6个月利率进行计算，而定期按照相应的档次计算。

五：交易流程

定存通开户：首先要开设一个活期的结算户，如果已经开设，就不用再开了。

存款、取款：都要通过活期结算账户，通过虚拟子账户，倒序支取。

销户：定存通销户时，把账户余额和利息转入活期存款账户。