智能投顾在中国

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概要

 

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智能投顾已然成为智能财富管理的一大热点。虽然智能投顾在中国起步较晚，但是其发展速度惊人。总体来看，国内智能投顾的现状是行业刚刚起步，参与主体众多，整体智能化程度低。中国的智能投顾提供商正面对着五大挑战：投资者教育欠缺、智能化程度较低、人工服务欠缺、监管政策不确定和盈利模式模糊。但是，他们的市场机遇同样巨大。埃森哲对于传统金融机构的建议是：在战略和业务两个层面做足功课，以打造领先的智能投顾服务

背景

智能投顾起源于金融危机后的美国， Betterment、 Wealthfront等初创公司开启了其大幕，近几年传统金融机构也纷纷开始涉足智能投顾服务，智能投顾正处在向大众普及的阶段。在中国，多方参与的财富管理市场竞争日趋激烈，快速变化的客户群体及其需求、新兴的数字技术、趋严的监管政策正在重塑原有的财富管理模式。虽然智能投顾在中国起步较晚，但是其发展速度惊人，预计到2022年，智能投顾管理的资产总额将超过6600亿美元，用户数量超过1亿

分析

当前，独立第三方财富管理机构、传统金融机构和互联网巨头是智能投顾市场的三大主体，演化出了四种本地化的业务模式：独立建议型、综合理财型、配置咨询型和类智投模式。中国的智能投顾提供商正面对着五大挑战：投资者教育欠缺、智能化程度较低、人工服务欠缺、

监管政策不确定和盈利模式模糊。但是，他们的市场机遇同样巨大：

• 独立第三方财富管理机构：转向B端

• 传统金融机构：善用客户资源

• 互联网巨头：善用技术创新

建议

埃森哲对于传统金融机构的建议是：在战略和业务两个层面做足功课，以打造领先的智能

投顾服务。

明确战略方向：智能 “投” ？智能 “顾” ？或两者皆有？

下一步，传统金融机构应该依据其细分客户群体和智能投顾的直接使用者，创建定制化的智

能投顾价值主张。

最后，在业务执行层面，除了创新开放的公司文化和扎实的金融科技能力（如大数据、人工

智能）两大基本功外，埃森哲认为传统金融机构还需聚焦五大核心业务能力：

• 客户洞察的智能化

• 投资组合决策模型的智能化

• 资产配置的场景化

• 风险管控的智能化

• 客户互动的智能化