人民币大跌之下，普通人购买美元资产最便捷的三条途径
人民币正经历抛物线式贬值。
如果你只配置国内资产，现在大概要暗自垂泪了。而那些提早进行全球资产配置的人，特别是配置美股、美元资产的，躺着都赚了一笔“汇率波动金”。
近期我们从大量读者的反馈中发现，大家对配置美元资产、稳健保值资产的需求明显增高。因此，我们特地为大家整理了一份操作指南，为大家如何选择更稳健、更保值的投资产品提供一些思路和途径。
01
股汇双杀，中国正经历骨灰级的资产缩水
截至6月29日，人民币已经下挫到去年11月以来的最低水平。6月13日美联储宣布上调基准利率后，人民币连续13天下跌，从6.4贬值到6.6。
我们把时间周期再拉长一点，其实早从3月22日中美的贸易冲突逐渐升级以来，美元兑人民币就开始急涨：
今年4月初人民币攀升至年内最高值6.2，此后便开始步步回落。有人认为跌破6.7是大概率事件，也有人认为官方不希望人民币贬值过快而加快资本外流的风险。
目前市场上对买美元的讨论有多热？彭博的分析师都感受到了市场上的风吹草动，有分析师对彭博说，“大妈们就要开始换美元了。”
与汇市一样熊的还有中国的A股。
我们整理了中、美股市从今年3月初至今的涨幅对比，看得让人一把鼻涕一把泪啊……
（有人说美股跌的比我们还要多，你信吗？）
综合来看，美股的表现明显强于A股，3月至今，除了道指有微跌外，标普500基本持平，而纳斯达克甚至涨了3.17%。平行比较A股，我就不多说了，大家自己看：
当然不能只局限于中美的对比，我们也选取了同一时段全球主要股指的涨幅数据进行对比，听我的，深吸一口气再看：
前段时间有人调侃，同时在A股和美股中配置相等价格的资产，目前就实现资产转移了。虽然这是个段子，但叠加美元兑人民币的涨幅，大概真的可以。
即使你不买美元资产，买有避险属性的日元资产，这段时间也至少能保值，日元兑美元前段时间有微跌，但在人民币跌幅最大的这段时间，日元兑美元保持稳定。
（美元兑日元汇率走势）
同样，日经指数在3月至今也处于稳定状态，小涨0.92%。
全球投资能为你分散风险，而具体该投什么产品，又该怎样投，掘金这次为你整理了资产配置清单和方法。如果你看准人民币还会跌，那就要赶紧买美元吧。
对于个人投资者而言，主流的美元资产主要分两类：一类是美元金融产品，例如股票、国债、基金，另一类是以美元计价的房产。前一类资金投入门槛较低，流动性更强，但价格波动性相对来说会比房产稍微大一点。具体的入门途径，我们分开来说。
02
如何买美元金融产品
（1）中国内地个人如何更便捷地买美股
个人投资者平时接触最多的就是股票，美股也一样。中国内地投资者要投资美股，首先你必须要有美股的账户。
• 问题一，去哪里开户？
国内投资者可以选择的是美国本土的券商和新型互联网券商。从操作便捷性和手续费方面，更推荐互联网券商。
美国本土券商：就和我们在A股开户需要选择券商一样，在美股开户也要找美国的券商。中国人用的比较多，又有中文界面的有第一证券（Firstrade）和史考特（Scottrade），这两个券商还提供中文客服。大部分开户手续可以在网上完成，然后通过电邮或传真将开户文件传送给券商。
第一证券（Firstrade）：有中文服务网站，中国居民开的是国际账户，享受与美国国内账户一样的佣金。需要提供护照和居住证明，没有开户入金门槛。
史考特（Scottrade）：有中文服务网站，现在被德美利证券（Ameritrade）收购，所以官网直接跳转到的是Ameritrade。每笔股票交易费一律为6.95美元的佣金。
从操作难度和开户速度来说，美国本土的券商明显不占优势。虽然可以去这些券商的官网自行注册，但大部分美国本土券商界面都是英文，需要以电子邮件或者邮寄纸质资料。对于新手不太友好。第一证券和史考特的中文界面开户引导都做得不太清晰。
新型互联网券商：咨询了身边好几位投资美股的朋友，目前国内运营比较成熟而且还可以接受新用户注册的互联网券商，主要有雪盈证券、老虎证券、富途证券。
今年2月份之前还有美豹金融可以选择，但现在美豹金融正在申请牌照，不支持新用户开户，很多老用户也从里面把资金撤出来了。所以可以选择的主流平台就是雪盈、老虎、富途这三家。当然市场上也还有其他的平台可以选择，欢迎美股老司机推荐。
雪盈证券和老虎证券都是美国老牌券商盈透证券（Inter Br）的代理商。富途证券是香港的券商，持有香港证监会颁发的牌照。
• 问题二，这些平台安不安全？
富途、雪盈、老虎证券都是正规持牌的券商代理或者券商机构，因此美股投资者是有美国证券投资者保护公司（SIPC）提供的50万美元保障。
这三家平台也都有资金托管的银行，雪盈证券资金托管在花旗银行，由美国的盈透证券提供清算服务；老虎证券的资金托管在渣打银行、富国银行等；富途证券资金托管在香港的招商银行、恒生银行、中国银行等。
• 问题三，开户需要什么条件？
身份证、手机号、香港银行卡（有澳门或美国的银行卡也可以）。
上面提到的三个平台官网都可以直接在线注册，具体操作流程在它们的官网也有详细的介绍，过了一下各家的流程，基本大同小异。
开户步骤：
验证手机号→上传身份证原件→填写个人身份信息→完善财务信息→阅读协议并签名→设置交易密码→选择账户基础货币（主要交易美股就选美元，交易港股就选港币）→等待1-3个工作日的审核
个人身份信息和财务信息和在国内开户、买基金、理财产品要填的“风险披露”信息差不多。国内用户投资美股不需要给美国交个税，所以开户提交信息后，平台会自动填写W-8BEN的表格，用于非美国居民向美国税务局申报所得税减免。这个表格三年更新一次，记得到期更新。
需要提醒的是，老虎证券和雪盈证券网上提交信息后等待工作人员审核就行，之后会收到开户成功的短信和邮件。但富途证券在网上填完信息后，还多一个“线下见证”的步骤。直接与客服约定时间即可，也很方便。
开户入金：
开户成功后就是办入金了，不同平台入金门槛不一样。注意如果开户成功后在一定期限内没有存入资金，账户可能会被冻结，需要重新激活。这一点要注意各个平台的规定。
富途证券：0门槛，暂时美元资金不那么充裕的可以选富途证券。
雪盈证券：3000美元
老虎证券：标准账户0门槛，环球账户3000美元，环球账户功能更多一点。
为了方便大家开户的需求，我们努力为大家争取了一些开户优惠，并放出上面三家互联网券商的开户链接（手机长按链接—选择复制—打开，选择手机浏览器打开），可以直接进入开户界面，也可以在电脑端进入网页。
- 富途证券专属链接：
https://www.futu5.com/setup?channel=319&subchannel=1
- 老虎证券专属链接：
https://www.itiger.com/accounts?invite=ZGJJ008
- 雪盈证券专属链接：
https://snowballsecurities.com/open?r=40002002
如何入金？
首先你要有一张香港银行卡。然后登陆香港银行卡网银，向美股账户汇入美元，再通知平台已汇款。
至于如何办理香港银行卡？在以上三个平台都有操作指引，告诉大家哪些银行可以在内地见证开户，哪些需要到香港才能办理。
目前几个比较主流的是民生银行、恒生银行、工银亚洲、汇丰银行、招商银行、建银亚洲、永隆银行。
不同网点的开户门槛及排队时间都不相同，建议拨打银行电话咨询。另外，现在各家银行为内地客户办理香港银行卡的门槛都在提高，预计未来还会继续收紧。有一些银行因为业务需求，在开户时可能会适当提高门槛，要求客户存款或者购买理财产品。
重要提示：办理香港银行卡的开户目的及理由，不建议填写“投资”，因为这样很大概率会无法通过审核。建议选择“储蓄、汇款、购物、旅游、留学”等。
入金成功后：
入金成功之后，就可以进行美股的交易了。各个平台的佣金和手续费我们做了整理，但具体也要以官网规定为主。至于投资建议，就是另一个话题啦，以后我们有机会再聊。
（2）内地个人投资者如何买美国国债？
现在内地的个人投资者是不能直接买美国国债的，需要有海外账户才能购买，和美股购买前需要开通海外账户的道理类似。
目前来说有两个主要的途径：
A. 通过美国券商的平台购买美国国债
如果是在雪盈开通了美股账户的，开户成功后会收到两个账号名，一个是登陆雪盈的账户，一个是登陆盈透的账户和临时密码（因为雪盈是盈透的代理商）。
登陆盈透官方交易软件TWS，便可以购买美国国债。
（盈透中国官网关于交易美国国债的操作指导）
另一种是第一证券（Firstrade），注册了它们的国际账户后，也可以购买美国债券。操作方法和盈透的交易平台类似。
B. 通过国内QDII2购买
如果没有海外账户，就只能通过间接的理财方式了，比如通过银行购买美国国债相关的理财产品，或者投资QDII2基金。但成本比通过券商平台购买要高很多，可以选择的品种也很少。
目前国家在筹划的QDII2项目，它是在中国境内设立，允许个人投资者在一定限额和一定范围内进行海外投资。首批试点的QDII2城市有六个，分别是上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。
如果QDII2正式推出，个人投资者在国内就可以直接买没美国国债了。不过额度肯定是很有限的，而且门槛也较高。既要居住在上面六个城市，个人金融净资产最近3个月日均余额也不得低于100万人民币，而且手续费比美国券商的手续费高很多。
（3）内地个人投资者如何买美国基金？
内地个人投资者买美国基金的途径和买美股、债券类似，都需要有海外账户。前文我们提到的可以买美国国债的券商，一般也是可以买美国基金的。具体开户流程和需要的材料就不再赘述，和前文类似。有兴趣的也可以到第一证券（Firstrade）、雪盈证券、盈透证券、史考特证券官网查询。
以上就是直接投资美国股票、债券、基金的几个方式，主要挑选的是国内用户体验相对比较好，身边很多用户推荐的平台。本意是为大家提供分散资产配置的思路和途径，也欢迎各位老司机留言补充，聊一聊你的美股投资经验。
03
如何买价值更稳定的房产
在国内大家的投资途径主要就是股市、楼市、理财产品。海外资产配置思路也唯有股市、楼市最让投资者有亲切感。
前面我们讲了开启美股投资的途径，但光有高流动性的金融产品还算不上合理的资产配置，在你的资产篮子里再加上价值更稳定的固定资产——房子，才能算达到一个相对平衡的资产配置，更好的分散风险。
今年4月，我们挑选了全球主要国家和地区的四十座城市，做了租金回报率的排行榜（详情请戳《重磅：史上最全各国城市租金回报率全解析（2018年最新版）》）。
海外房产投资除了有房产价格变动带来的风险，还有一个非常大的风险是汇率。美元作为全球货币价格的标杆，再加上今年以来美元指数持续走高，未来三到六个月内也可能会维持比较稳健的状态。因此以美元定价的房产，可以很好的规避汇率的风险。此外，汇率一直比较稳定的日元资产，也同样可以有规避汇率风险的作用。
在我们一直监测的发达国家市场和东南亚市场中，只有两个市场的房产以美元计价：美国与柬埔寨。今年租金回报率最高的前五座城市中，有两座城市来自美国，分别是达拉斯和盐湖城。还有一座来自柬埔寨首都，金边。另外两座来自日本的大阪和名古屋。
租金回报率高，意味着一座城市的房产相对而言，出现泡沫的可能性更低，因此只要国家经济不出现大的衰退，房产价格维持稳定性增长是大概率事件。
美国、日本的GDP体量位于全球第一、第三，经济体系已经非常健全，在现在的情况下不太可能出现大范围的金融危机。换句话说，一旦这两个国家爆发了大面积金融危机，全球各个国家都会面临同样的遭遇。
柬埔寨是整个东南亚经济增速最快的国家之一，在全球整个制造业转移的大潮下，东南亚已经是唯一一块可以承接中日韩低端制造业的区域。这个大趋势不会改变，因此东南亚整个区域的经济向上发展的趋势也是不可逆转的，而柬埔寨就正好抓住了这个机遇。
上文提到的美国、日本、柬埔寨房产投资，除了分散风险，资产保值增值的特点，这些地区也恰好是对海外买家不限购的区域。在国内一二三线纷纷锁死、甚至四线城市都开始限购的大环境下，想找到房产投资门槛相对宽松的区域，实在太难。
海外掘金介绍过很多上述几个国家房产投资的文章，也进行过实地考察。当然，具体的到不同国家应该投资哪些城市，每个人的需求、偏好、投资预算都各不相同，需要区别对待。如果你有海外房产投资需求，欢迎勾搭我们的小助手。
我们一直强调的是，鸡蛋不要放在同一个篮子里。全球资产配置，同时配置多类资产，才能保证自己的资产不会在汇率下跌的冲击下变相贬值。